加息了，將定期轉(zhuǎn)存劃算嗎？

加息了，對儲(chǔ)戶來說是一個(gè)好消息。近日，筆者在市城區(qū)幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)走訪發(fā)現(xiàn)，自從4月 6日央行調(diào)息后，存取客戶數(shù)較以往有所增加。 部分市民是在看到央行調(diào)息信息后到銀行辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的，但其業(yè)務(wù)是否適合轉(zhuǎn)存，將定期轉(zhuǎn)存是否劃算，多數(shù)市民并不了解。
按照央行此次的加息通告，加息后，一年期定期存款的利率由3%提高到3.25%，以存款10萬元為例，一年的利率收入要比加息前多250元。同時(shí)，活期存款利率也進(jìn)行了兩年多來的首次調(diào)整，由原先的0.40%上調(diào)至0.50%。
4月8日上午，田女士到建設(shè)銀行回龍路支行分理處辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。在銀行工作人員的協(xié)助下，田女士把3月份辦理的半年定期的5萬元轉(zhuǎn)存為3個(gè)月定期存款。田女士說：“知道銀行加息的信息，我就來辦理轉(zhuǎn)存，原先的半年期的利率是2.80%，現(xiàn)在三個(gè)月的利率就是2.85%，比原來半年的還高。”
建設(shè)銀行理財(cái)中心呂玉紅理財(cái)師介紹，調(diào)息后并非所有定期存款轉(zhuǎn)存都有利，市民要根據(jù)自己業(yè)務(wù)的期限檔次和已存期限與“臨界點(diǎn)”進(jìn)行比較，在臨界點(diǎn)以內(nèi)的辦理轉(zhuǎn)存合適，反之則得不償失。以田女士半年期整存整取為例，其轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)為18天，就是說如果田女士在加息前18天內(nèi)存入半年期整存整取定期存款，那么轉(zhuǎn)存對其有利；如果田女士存款時(shí)間超過18天的臨界點(diǎn)，那轉(zhuǎn)存則會(huì)得不償失。呂玉紅還向記者介紹了定期存款轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)，市民可以根據(jù)自己不同期限檔次和已存期限衡量轉(zhuǎn)存是否得益。
確定定期存款是否適合辦理轉(zhuǎn)存，定期存款存入的天數(shù)已大于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)，則不要進(jìn)行轉(zhuǎn)存。存款轉(zhuǎn)存“臨界點(diǎn)”可以用這樣一個(gè)公式來計(jì)算：“360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=轉(zhuǎn)存時(shí)限”。

定期存款轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)
整存整取現(xiàn)行利率調(diào)整后利率臨界點(diǎn)(天)

零存整取、整存零取、存本取息現(xiàn)行利率調(diào)整后利率臨界點(diǎn)(天)

現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了加息通道，因此呂玉紅建議市民選擇短期為主的現(xiàn)金管理方式。另外，各家商業(yè)銀行推出的短期理財(cái)產(chǎn)品年化收益率比較高，而且短期理財(cái)（短期理財(cái)產(chǎn)品包括7天、14天、21天、35天、2個(gè)月等多種期限產(chǎn)品）產(chǎn)品能跟上加息的節(jié)奏，用不著每次加息都去銀行排隊(duì)轉(zhuǎn)存，也能使儲(chǔ)戶的資金收益最大化。