教師家庭如何打理自己的腰包

李先生夫妻雙方均為教師，年收入7萬元，有一套住房，無貸款，有車。孩子十歲，全家已買保險，存款10萬。準(zhǔn)備購置第二套房，請問該如何理財？
中國建設(shè)銀行張家界市分行理財中心理財師梅香 ：
從上述可以看出，這是一個幸福的三口之家。
家庭資產(chǎn)包括：一套房，一輛車，存款10萬，家庭年收入7萬，全家已購買保險。從現(xiàn)有情況來假設(shè)，夫妻二人每月每人消費1000元，車輛每月消費（含車保）1000元，孩子每月消費300元，則家庭總支出4萬左右，年結(jié)余約3萬元。
針對上述情況制定的資產(chǎn)配置建議如下：
1、從張家界市的長遠(yuǎn)發(fā)展來看，不管是從投資角度出發(fā)，還是從改善居住條件出發(fā)，建議購買第二套住房，建議購買100-120平方左右新城區(qū)住房，按新城區(qū)平均房價2500元左右，總房價在27萬元左右。根據(jù)住房貸款的規(guī)定，此前雖有一套房，但無貸款的，在購買第二套房時可視同首套房購買，首付30%約8萬元，銀行可提供70%按揭，按揭期限可適當(dāng)選擇期限較長的，這樣可以減緩每月的還貸壓力。
2、調(diào)整家庭常備現(xiàn)金儲備。家庭常備現(xiàn)金通常只需要保持在能覆蓋短期內(nèi)(如2-3個月)的家庭日常支出，以及突然遭受短期風(fēng)險事件(如突發(fā)性重大疾病、意外災(zāi)難等)所需要的臨時性緊急支出。鑒于夫妻雙方工作穩(wěn)定，員工福利較完善，可投資資產(chǎn)偏少的情況，建議家庭現(xiàn)金儲備保持在相當(dāng)于2個月家庭生活支出的規(guī)模即可(1萬元)，形式可以是收益性高、流動性強、風(fēng)險較低的銀行理財產(chǎn)品。此外夫妻二人還可以分別向商業(yè)銀行申請1-2張信用卡，合計額度可在5～10萬元，用以日常消費和緊急性支出。
3、給孩子做一份基金定投，時間可選擇5-10年，每月定投300-600元，可以為孩子籌集教育基金。長期基金定投是取得市場平均收益的理想渠道，可以平攤投資風(fēng)險，積少成多，積沙成塔，復(fù)利增值，幫助家庭實現(xiàn)長期理財規(guī)劃目標(biāo)，主要選擇股票型、指數(shù)型基金。
（答案僅供參考）... 吳振. 整理
本期理財師簡介
梅香.
畢業(yè)于湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)，2002年進(jìn)入銀行工作，持有會計、保險、基金等從業(yè)資格證，目前國家注冊金融理財師AFP資格（在讀），有9年的銀行從業(yè)經(jīng)驗，5年的股票、基金、黃金等證券投資經(jīng)驗，2009年開始從事理財投資工作，現(xiàn)供職于中國建設(shè)銀行張家界市分行理財中心。

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